央行新规：行政处罚信息将移送金融信用信息( 二 ) 1月20日

亏损超过注册资本50% ，可被暂停业务
【央行新规：行政处罚信息将移送金融信用信息】除了反垄断监管外，此次《条例》还进一步明确了机构的法律责任。其中提到，以做好支付领域风险防范和处置、坚决打击违规活动、整治金融乱象为主旨，明确支付机构退出情形，加大对支付机构违规行为和违规人员的处罚力度；明确对无证经营支付业务的机构参照《防范和处置非法集资条例》相关规定进行处理，加大对持牌机构为无证经营支付业务的机构提供支付业务渠道行为的处罚力度。同时，《条例》以强化金融监管为重点，以防范系统性金融风险为底线，丰富了监管手段。规范了央行的检查权和检查措施，保障了央行执法权的有效行使。明确支付机构股权质押、开展创新业务、重大事项变更等情况须向央行备案等监管要求。在审慎监管措施方面，《条例》提出，支付机构若累计亏损超过其注册资本的50%；或自获许可之日起，未实质开展部分或者全部支付业务，或已获许可的部分或者全部支付业务连续停止2年以上；连续2个年度分类评级结果为最低等级；或存在对支付服务市场稳定运行具有较大不利影响的情形。央行可以根据审慎监管原则暂停其部分或者全部支付业务直至吊销其支付业务许可证。另明确了违反支付账户规定责任。非银行支付机构未按规定建立健全支付账户管理制度，未履行尽职调查义务，为非法活动提供便利的，央行及其分支机构责令其限期改正，没收违法所得，违法所得10万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。不过，此次《条例》也设置了合理过渡期。即施行前已获得支付业务许可证的非银行支付机构，应当在本条例施行之日起1年内达到本条例规定的条件。逾期仍不符合本条例规定条件的，由央行根据审慎监管原则暂停其业务；拒不停止业务或者有其他情节严重情形的，由央行吊销其支付业务许可证。在黄大智看来，加大支付机构的违规成本，将为整个支付行业发展奠定更好的制度基础和法律基础。苏筱芮也认为，整个《条例》从准入门槛、股东资质、高管任免、业务规范、反垄断执法、备付金管理、分类评级、风控手段等方面，对非银支付机构进行了全面而详实的监管，既有利于明确监管思路，也能够符合行业实际，为非银支付机构今后践行合规提供了完善参考，便于机构后续依规遵照执行。