看了《小红花》，坚定了我一个想法文|银行螺丝钉（转载请注明出

文|银行螺丝钉（转载请注明出处）
随着旧重疾险陆续下架，性价比不错的重疾险越来越少了。
从今天起，进入倒计时8天。
螺丝钉周末抽空去看了个电影，《送你一朵小红花》。
电影讲的是癌症患者的亲情和爱情。
最近螺丝钉的一个朋友，也查出了肿瘤，但他因为之前体检有异常，一直没买保险，未来不可避免的，要面对很多经济上的压力。
当自己身边的朋友也遭遇大病后，螺丝钉更是感到保险科普很重要。
家里一旦有人生了大病，患者和家人，在经济和心理上，都会承受巨大的压力。
如果配置齐了保险，至少可以让这个家庭在经济上有一定的保障。
也跟大家分享一下在《小红花》中，一个癌症家庭面临的情况。
抗癌的花销，是个无底洞
癌症的治疗手段在不断发展，每一步的治疗，可能都是医生、家属和患者，摸着石头过河。
钱一笔笔的花出去，不断检验试错，能不能治好、要治多久、治好了会不会复发，很多时候都是未知数。
▼治疗癌症，足以让一个中产家庭返贫
那么，治疗癌症，一般需要多少钱呢？
螺丝钉根据网上搜集的一些材料，整理了确诊癌症之后，从诊断到治疗、康复，整个过程中，可能用到的一些治疗方法和药物。
大家可以看看大致的费用：

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根据一些常见癌症的医疗花销来看：
在国内治疗癌症，平均费用是30万左右。
而2020年我国居民人均可支配收入为32189元。
也就意味着，一个普通家庭，不吃不喝攒十年，一场大病就没了。
在《小红花》这个电影中，韦一航得的是，儿童第二高发肿瘤——脑瘤。治疗费少则几十万，多则上百万。
这也就不难理解，为什么电影中，妈妈是会计，爸爸是国企员工，一个标准的中产家庭，却还是很缺钱：
妈妈去菜市场买菜，总要把烂菜叶子掰得干干净净，能省一点是一点；
带韦一航去复查，为了省5块钱停车费，能跟人家磨3分钟的嘴皮子；
为了补贴家用，爸爸白天上班，晚上还要偷偷去开专车。
一边努力「节流」，一边想办法「开源」，却还是赶不上癌症「吞钱」的速度。
预防癌症复发，也要时刻准备好钱
癌症和其他的疾病还不一样，不是治好了就万事大吉了。
治疗过后，复发的概率，是不确定的。
这就像在身体里埋下了一颗炸弹，不知道什么时候就会炸开。
癌症治愈出院后，通常还需要一直服药，抑制癌细胞，防止复发。而这些药物同样不便宜。
《小红花》电影中，很戳心的一幕是：
家庭聚会时，奶奶打算把房子卖掉，自己去养老院住，用卖房子的钱，给孙子买药。
韦一航的父亲一边推辞，一边又因为压力过大，没忍住而崩溃大哭。
即使一分钱掰成两半花，也还是无法覆盖长期服药所需要的花销。
这对家人是压力，对患者本人来说，也是种压力。所以电影里的韦一航，总是一副很「丧」的样子，用消极掩盖自责。
可以看到，在癌症面前，普通家庭是非常脆弱的。
这时，如果有完善的大病保障，真可能是根「救命稻草」。
韦一航一家面临的困境，总结下来有两个：
治疗大病，已经掏空了家底；
治愈出院后，还要终身服药，预防癌症复发，还需要一大笔钱。
那么，我们该如何做，才能提前做好准备，尽量避免这样的困境呢？
社保+医疗险+重疾险，解决大病困境
社保+商业保险，可以帮我们搭建好家庭的大病保障体系。
社保，提供兜底保障；
商业保险，提供升级保障。
有朋友可能会问：既然现在都有医保，怎么还需要商业保险呢？
其实，医保虽然覆盖人群很广，但是保障力度是很有限的：
不在社保范围内的费用不能报销，比如进口药、靶向药；
超过一定额度的费用不能报销，比如有些地区的医保，报销额度只有20万；
报销范围仅限治疗费用，比如出院以后的康复费用、因病无法工作造成的收入损失，医保都是帮不上忙的。
所以，社保的属性是「覆盖广，保障低」，只靠社保，是远不能抵御大病风险的。
商业保险，特别是百万医疗险+重疾险，可以弥补社保的不足，从而帮我们获得更有力度、也更全面的大病保障。