偿付能力为负数！这家保险公司被监管了，它离破产还有多远？昨日

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昨日，安心财险因偿付能力不足被银保监会监管，我们也收到了不少朋友的咨询：
万一保险公司倒闭了，我买的保险怎么办？小保险公司，到底靠不靠谱？
今天我们就为大家解答困惑，主要内容如下：
偿付能力不足，保险公司快倒闭了？财险公司卖的短期险，靠谱吗？保险公司破产，我的保单怎么办？

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一群西装革履的人，散发着精英气息，他们激情满满，热爱口号，信誓旦旦地说道：
中国大陆的保险公司是不会破产的！
其实保险公司并非不会破产，而是我国监管很强大。
1、偿付能力不及格，怎么办？
简单来说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。
保单在未来有可能发生理赔，相当于保险公司给我们打的“欠条” 。我们关心偿付能力，说到底是关心未来有没有钱赔。
根据监管规定，所谓的“偿付能力达标” ，必须同时符合以下3个指标：

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这些指标都是动态变化的，每个季度都会更新1次。在各家保险公司官网就能找到最新的报告。
而这次安心财险的偿付能力充足率-125.7% ，偿付能力严重不足。监管对其采取了3项措施：
暂停车险新业务强制要求增资限制高管薪酬买保险要掏不少真金白银，万一保险公司倒闭了，钱会打水漂吗？这件事不仅我们很担心，就连监管机构也是如此。
据不完全统计，近年来共有12家保险公司因偿付能力低，收到了银保监会的监管函。有的被限制新增分支机构，有的被限制开展新业务。
当然，这些公司目前都已经全部解除监管。例如最快获得增资的是浙商财险，仅用了3个月，成功获得了资本补充，解除监管。
我们也咨询了一些精算师，发现偿付能力不足的原因，大多跟保险公司经营不善有关。
没有哪家保险公司想被监管，偿付能力充足率就是他们一个必须死守的指标。
总的来说，我国的保险监管运用了最先进的偿付能力二代监管规则。
打个比方，这个规则相当于中国大陆已经使用5G了，其他国家可能还处于4G ，甚至3G的水平。
也毫不吹牛地说，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。
2、偿付能力越高越好吗？
从另一个角度来看，偿付能力也不是越高越好。有数据有真相，我们先来看看偿付能力最高的10家公司：

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如图所示，偿付能力最高的公司大多刚成立不久，例如第6名的国宝人寿是2018年才获批筹建。
对新公司来说，股东刚刚投了几十亿进去，保单还没卖出去多少，没有理赔责任，偿付能力自然就高。
所以说，偿付能力高不代表公司实力强。
股东投了那么多钱进去，说白了是想赚更多的钱，如果钱都趴在账上，那还不如自己存银行。

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这次出现偿付能力不足的公司是安心保险，它是一家财产险公司。
【偿付能力为负数！这家保险公司被监管了，它离破产还有多远？】想要了解财险公司是否靠谱，咱们得先知道财产险公司到底是个啥？
1、财产险公司，到底是干嘛的？
保险产品五花八门，国家根据销售险种的不同，将保险公司分为两类：

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人身险公司：主要销售我们常见的四大险种，比如医疗险、重疾险等。财产险公司：主要卖保障车辆、房屋等财产的保险，经过银保监会批准，也可以经营一年期的医疗险、重疾险等。所以，安心财险也会卖一些医疗险，比如比较有名的京心保百万医疗、安享一生防癌医疗险等。
2、财险公司的医疗险，靠谱吗？
财产险公司的医疗险都是一年期的，没有办法经营长期医疗险。
所谓长期医疗险，就是指保障期限为1年且能保证续保的医疗险，或者是保障期为1年以上的产品。比如好医保长期医疗（保6年）、平安e生保长期医疗（保20年）等。
那是不是财险公司的医疗险，就不能买呢？
也不是，我们给大家举几个例子：