陆金所年报出炉：营收净利双增，74.4%贷款扶持小微企业出品｜每日财报作者

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作者｜郜融莲
2月3日，陆金所控股（NYSE:LU）发布2020年未经审计四季度及全年业绩报告，这是陆金所去年10月末上市以来发布的首份年报。其两大主营业务核心经营指标同比均实现两位数增长的亮眼成绩，引发市场广泛关注。
据年报显示， 2020年第四季度，陆金所控股实现总收入132.86亿元，同比增长5.9%；净利润28.47亿元，同比增长17.4% 。 2020年全年，共实现总收入520亿元，同比增长8.8% ，非国际财务报告准则下的经调整净利润为136亿元，同比增长2.1% 。
值得注意的是，去年疫情爆发后，陆金所控股积极响应国家号召，重点发展小微企业、服务实体经济。 2020年第四季度，公司促成新贷款1327亿元，其中74.4%均发放给了小微企业，彰显了身为金融企业的责任与担当。
新增贷款超7成流向小微，坚持助力实体经济
2020年，众多金融科技公司选择服务小微，而陆金所凭借自身优势在众多同行中脱颖而出。依托公司旗下平安普惠15年的信贷经验，陆金所在服务小微信贷方面更具先发优势，资金投向零售、批发、制造业、建筑业和服务业等众多领域。
据年报数据显示，陆金所2020年第四季度促成新增贷款1327亿元，较2019年同期1286亿元同比增长3.2% ，其中，小微借款占比进一步提升。此外，在2020年第四季度的新增贷款中，小微企业占比为74.4% ，较2019年的63.1%再次增长。
陆金所控股董事长冀光恒表示：“有别于其他互联网平台的消费借贷业务，陆金所的信贷业务主要服务于小微企业主，主要用途也是日常经营领域，从而支持国家实体经济发展，符合政策导向。而且，我们已经持续降低借款成本，并提升了风险承担比率。 ”
值得一提的是，从小微企业客群来看，陆金所控股注重“高额度” ，在户均贷款额度、贷款期限等方面，与互联网背景的独角兽巨头差异明显。
与其他金融科技公司相比，陆金所控股更偏向发展较大额度、中长期的贷款品种。这也是众多实体企业在经营中更需要的贷款产品，与其他互联网平台的小额短期信贷模式也有了很大的区别。
2020年小微企业信贷需求爆发，陆金所提出了运用“模式与科技”双轮驱动，来撬动万亿市场规模的小微信贷，这对行业具有示范意义。
具体而言，陆金所首先通过构建金融科技信贷服务平台，在获客、风控、增信、资金等信贷业务链条的多个环节，为金融机构提供解决方案和技术工具，融入平安生态，联接市场主体，发挥线上线下不同主体的比较优势，从而支持金融机构的小微服务增量、扩面。
再通过科技助力，结合应用场景的科技开发，始终贯穿小微信贷的业务发展。用前沿金融科技，实现全线上业务流程，提升流程效率。
业内人士表示， “小微企业融资难、融资贵依然是现实存在的重要经济议题。陆金所一直专注于小微企业贷款，不仅提升了服务小微企业贷款占比，还有效降低逾期率控制风险。 ”
两大业务双位数增长，网贷清理接近结束
零售信贷与财富管理是陆金所的两大主要业务。截至2020年年底，陆金所控股零售信贷余额达5451亿元，同比增长17.9%；累计借款人达到1450万人，同比增长17.1% 。
去年四季度新增贷款1327亿元，同时，新增贷款中，由优质借款人（风险等级G1-G3）贡献的贷款量占比达70.7% ， 2019年同期为57.4% 。同期，其核心风险指标也均向好。 2020年12月，公司促成贷款（不含遗留产品）的迁徙率为0.4% ， 2020年2月新冠疫情最严重时该迁徙率为1.0% 。
此外，截至2020年12月31日，公司促成贷款30日以上逾期率为2.0% ， 90日以上逾期率为1.2% ，去年三季度时分别为2.2% ，本季度数据较上季度有所改善。
同时，陆金所积极与资金方合作，优化信贷资金风险结构，去年四季度中新促成的贷款中，由第三方保险机构提供担保的贷款占比为88.8% ，截至2019年12月31日，这一占比为95.6% 。
财富管理方面， 2020年，陆金所客户总资产及活跃投资者同比实现两位数增长。客户总资产增至4266亿元，较2019年同期的3469亿元增长23% 。总活跃投资者人数从2019年同期的1250万人增至1490万人，同比增长19.2% 。
此外，平台投资者忠诚度和投资金额也显著提升，投资者12个月留存率保持在较高水平，达96.8% ，较2019年的93.3%再次提高；平台投资30万元以上的客户资产占客户总资产规模比例增至75.5% 。