你还在相信买保险能到期返还保费? 别闹了, 都是引诱你的无良话术( 二 ) 我们买保险最怕的是什么

02
案例分析
一、这四份保险是否可以做到满期返还？
从视频陈女士的描述中我们可以看到，陈女士之所以购买这四份保险有2个原因：
第一，是销售职员承诺所购买的险种除了一个E生保以外都可以满期返还。我们许多人买保险最看重的就是保费是否返还的题目，甚至可以直接决定我们是否购买保险的决议计划。所以一些销售职员不惜以强调、欺瞒甚至欺骗打消我们这样的顾虑已达到签单的目的。

文章图片
第二，销售职员与父亲相识多年，并一直为父亲提供保险后期的服务，竟然敢谎称联系过陈女士父亲，并得到父亲的同意，让陈女士错误地以为父亲一定是事先了解过这名业务员推荐的险种，既然父亲觉得没有题目，陈女士也就不会过多在意险种的细节，就稀里糊涂的进行了投保。
从陈女士发现父亲并没有了解也没有同意后，陈女士也质疑过销售职员，但销售职员依然承诺其他三款保险满期都可以返还本金和利息；陈女士又进行了第二年的续保，这说明陈女士购买保险的决议计划最主要的仍是看中保费返还并不是看中保险的实际保障责任。
从陈女士叙述购买的险种名称上看分别为：
1、平安福
2、玺越人生
3、百万任我行
4、E生保
下面我就来分别说说这四款保险是否可以返还保费
一、平安福
这款险种许多人都认识，是光头强家历年主推的重疾险产品，这款保险是带有寿险责任保障至终身的险种，根本就没有返还本金和利息一说，只不过由于有终身寿险的责任，最后会有一个寿险保额赔付的兜底承诺。
什么意思，就是大病在前按照重疾商定保额赔付合同终止；假如健康生活到最后人不在了，按照寿险责任赔付寿险保额给受益人的意思。
二、玺越人生
这款险种是一款理财类的年金险，这类年金险都是中长期投资，前期利益基本都可以忽略不计，假如缴费期是15年，那么一般情况也要在20年左右账户价值可以追平投入的本金， 20年缴费期，差不多要在27年左右回本，而只有本金全部返还之后才是真正受益获利的开始。
有人会觉得那样这样我存银行多好，但我们要留意的是保险每年都有固定返还和分红，在账户价值达到总本金投入的金额以后，你的本金池每年都是有额外增加的，加上利率的加持是一定会比存银行的利益高，只不过前期需要等比较长的时间而已。
三、百万任我行
这款是一个长期返还型意外险，交10年，保30年， 30年后满期不脱险返还所交保费乘以一个增值系数，可能是所交保费的120% ， 140% ， 160%这样的。
四、E生保
这款就是一款百万医疗险，消费型交一年管一年，保费跟着春秋增长会有一定的涨幅。
从这四个险种来看，只有意外险合同中有明确的返还承诺，也不是说缴费了10年返还保费，而是要等到保障期结束，也就是30年后；重疾险和医疗险明确没有；年金险需要一定的时间滋养，就跟养孩子一样，没养到成年，你想让孩子回报你点啥是不现实的。
从正常保险类型的配置上看，这个计划本身做得并没有什么题目，应有的保障类型都配置的很齐全，也没有保障责任的缺失，加上陈女士感觉经济能力较好，但由于没有从保险的保障责任出发，加上销售职员“另辟蹊径”的忽悠做法，终极陈女士利益受损不说，销售元自己也损失了怎么优质的客户，其实是搬石头在了自己的脚，这就是损人不利己的表现。
二、另外从报道中展示的险种计划我还看到一个题目
我们可以看到陈女士的意外险身故受益人是法定，之前我在为许多朋友做保单体检的时候都发现了这个题目，这里一起讲一下存在的风险。

文章图片
这条可以说明一个什么题目，那就是这位销售职员在投保的时候一定没有明确了解陈女士的基本资料，也一定没有全面的先容各类险种的保障利益。
为什么这么说，作为多年的保险从业人员一定知道身故受益人法定对客户会产生一些不必要的麻烦，这也不符合一般正规的投保流程；假如陈女士确实了解了各类险种的保障利益和责任，是不可能让身故受益人为法定的。
身故保险金法定受益人和指定受益人有什么不同？
指定受益人的意思就是被保险人要安排自己不在的情况下，这份保险的赔偿金归属给谁。好比一家三口，丈夫是被保险人，妻子是指定受益人，那么假如丈夫不在，妻子一人享有这份保险的赔偿金，丈夫的父母和孩子都没有权利拿到这笔钱。