智能财报分析助力苏州农商银行数字化转型：智能财报分析助力苏州农商

原标题：智能财报分析助力苏州农商银行数字化转型

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2018年以来，苏州农商银行全面实施以“四轮驱动”为核心的战略规划，目前行里已经搭建了大数据平台，正在合作搭建金融云平台，并积极筹备人工智能平台的搭建。
苏州农商银行在风险管理体系中，从财务与非财务的角度描绘对公信贷客户画像，智能财报分析就是苏州农商银行携手碧湾信息利用人工智能和大数据从企业财务角度进行客户画像。
财务报表是一家企业经营成果的集中体现，通过分析报表中的各项指标针对性精准调查，是掌握企业的经营情况，判断企业第一还款来源的重要手段。但以往银行对企业财报的利用率严重不足，主要原因有：
部分企业对报表数据进行粉饰，银行缺乏专业反欺诈工具；孤立分析单一企业报表，缺乏大数据的支持，难以进行行业对标，判断企业在行业中的位置；前中后台的业务人员的分析口径不一致，导致对同一份报表有不同的理解，难以达成共识，造成工作效率的下降和人力资源的浪费；财务报表分析非常耗时，尤其贷后风险监测的场合，分析任务量非常巨大，人工难以胜任。碧湾信息为苏州农商银行推出的“智能财报分析云服务” ，基于大数据与人工智能，进行财报AI分析：
1.报表粉饰识别
系统从资产负债结构、收入、成本、费用、现金流等多个维度进行财务粉饰识别，列出异常科目，并给出可能的原因分析，指导前中后台进行精准的深度尽职调查，为银行提供专业反欺诈工具。
2.智能分析
根据导入的报表数据，自动进行资产结构、负债结构、所有者权益、利润及现金流分析；通过逻辑判断规则给出风险评价，并利用自然语言理解技术智能生成财务分析总结。
3.财报评分总结
结合专家经验与历史数据建立财报评分机制，根据对客户财报的分析总结，将报表中各项数据进行量化；将报表中的各项数据指标通过雷达图的方式直接展现。
4.行业对标分析
根据待评估企业的行业分类和报表年份，将企业的财务指标与同业企业、与行业平均水平或标准值的比较，一方面了解客户与其它竞争对手的差距，另一方面了解客户在行业中的位置；为银行提供风控决策参考。
5.财报风险评定
财务风险等级评定让使用者更直观地了解报表风险情况。明确指出分析的报表数据存在多少条低风险项目、中风险项目及高风险项目，全面综合判定该报表质量。
6.数据录入效率提升
支持将企业提供多种格式的报表自动转换成银行要求的格式，减轻工作压力。
【智能财报分析助力苏州农商银行数字化转型】智能财报分析提高了对公信贷中企业财报分析的质量与效率，推动了银行数字化转型，促进了科技与金融加速融合。