人均负债高达13万! 监管终于发声: 不能靠“消费贷”拉动消费跟着社会经济的发展

跟着社会经济的发展，人们的生活水平和收入在逐渐进步，但是从居民储蓄率来看却泛起下降趋势：根据国际货币基金组织的统计显示，中国的储蓄率开始逐年下降，从曾经的47%下降到36.8% 。这意味着固然人们收入在进步，但是存在银行的钱占全部资产的比例却越来越低。

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值得注意的是，人均负债却在持续攀升，尤其是住宅行业，相关数据显示，中国住宅行业的杠杆率由53.2%涨至55.8% ，一年上升了3.8个百分点。为此，央行发表了题为《公道评估居民部分债务风险》的专栏文字，其中就提到：坚持扩大内需这个战略基点，激发海内消费潜力，但不宜靠发展消费金融来扩大消费。实在就是指当前靠消费贷款来刺激消费的行为。
那么毕竟是什么导致我们负债率如斯之高呢？
第一：房地产的快速发展。

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房地产开发是城市化进程的必然结果，其原本的起点是为了改善居民的栖身环境，进步幸福感，但是跟着“房地产+金融”的发展，越来越多的房地产企业加速买地扩张，再加上如今建筑技术的突飞猛进，住房的建造速度越来越快，使得房地产业成为了很多地方的支柱产业。
但是从居民方面来看，房地产的快速发展带来的不仅仅是住房环境的改善，还有居高不下的房价和房贷压力，数据显示，我国居民住房贷款的金额占了家庭债务的绝大比例。在此基础上，居民的消费水平就进一步泛起了下降。所以，许多家庭选择通过“消费贷款”来消费。
第二：网贷的“野蛮生长” 。

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除了房地产这个“大头” ，实在居民负债中很大一部分来自网贷，尤其是年青群体。有呈文显示，中国年轻人总体信贷产品渗透率已经达到86.6% ，实质负债人群约占整体年轻人的44.5% 。也就是说，近一半的年轻人或多或少都在花“明天的钱”来完成“理想” 。
不仅如此，从手机APP的布局上也可看出，越来越多的APP应用接入了网贷接口，好像只要放贷款就有钱赚，好比气候、电商、外卖等生活常用APP ，就连点外卖都鼓励下单用户通过网贷支付，哪怕是10块钱。
所以，无孔不入的网贷也是导致居民负债率上升的一大原因。
第三：银行信贷的“立异” 。

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银行是金融行业的重要组成部分，也是居民信贷的主要提供者。可以说，在银行的个人贷款方面，除了住房按揭贷款外，最多的无非就是消费贷款、经营贷款，以及信用卡透支。数据显示，近5年来，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数目增长了约八成。截至2020年三季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数目达到7.66亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡增至0.55张。
也就是说，剔除未成年人和老年人，实际上人均持有信用卡和借贷合一卡已经超过0.55张这个数了，说明“人手一卡”的现象已经非常普遍。
【人均负债高达13万! 监管终于发声: 不能靠“消费贷”拉动消费】除了以上三大原因之外，实在还有许多，好比P2P的发展、民间借贷、消费金融公司、小额贷款公司等，但是归根结底，个人的消费支出仍是要根据自身的收入水平来决定，固然监管部门看到了居民负债上升带来的风险隐患，但是最后的落脚点仍是在于我们本身。