4%通货膨胀率下，挣200万养老，真的够吗？过年放假

过年放假，各个亲戚家晃荡。
哆啦由衷感慨，像爷爷奶奶那种退休后天天晒太阳的日子，真是爽。
只可惜，不干活就没有米吃。

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钱袋子不服管教，难以“没心没肺”的享受幸福的退休生活。
我忍不住算算到底挣多少钱，才能安心养老？
本文组成：
挣多少钱，才能退休？
1种投资法，攒养老金最佳
4%通货膨胀下，多少钱才够养老？
一、挣多少钱，才能退休？
美国的研究所，早先捣腾出个有意思的计算方法，
叫做4%原则。
他的意思就是，
你每年花的钱不超过账户余额的4% ，
账户余额的收益率，达到4% 。
让每年的花费=每年的收益，
你就可以不停的从账户取钱，从而自由退休。
具体怎么个算法，我给大家演示下。
以大雄为例，他每月需要生活费6000元，一年花7.2万，
所以按照4%原则，大雄只要挣7.2万÷4%=180万的本金。
就可以退休啦！
但，这是在一种很理想的状态下，没有考虑通货膨胀。
实际上180万，够用30年以上，不够用一辈子。
所以，在后面我也会给大家计算，通货膨胀下，养老需要挣多少钱。
二、1种投资法，攒养老金最佳
那么怎么才能实现4%的稳定收益呢。
关于这点，美国研究所也麻利的研究好了。
他的意思是：将投资组合里至少50%的钱，投到股市里面，剩下的投债券。
即使是经济形式变动，这种4%安全提取法，也可以让你稳住脚跟。
但这一研究，终究是针对美国国情的。
挪到中国来，就面临两个问题。
第一，就是股市风险。
我们看下图，明显就能发现A股波动率远高于美股。

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A股风险更大，稳定收益更难。
所以，为了增加稳定性，我们可以抛弃股票基金+债券的投资方式。
选择“年金险+基金”的投资组合，
从而兼顾安全性和收益率。
第二，就是通货膨胀。
中国的通货膨胀，远高于美国，所以我们可能需要更高的投资收益，
才能拥有高枕无忧。
当然，比起靠投资收益吃饭，
有一份自己的养老金，无疑更加稳定。
下面进入重点，我们来算算，
【4%通货膨胀率下，挣200万养老，真的够吗？】在通货膨胀下，大约要存多少养老金才够养老？
三、4%通货膨胀下，多少钱才够养老？
还是以30岁大雄为例。
大雄现在每月消费6千，一年消费7.2万，
假设每年通货膨胀率为4% ，他想要在退休后保持同样的生活水平。
30年后每年需要花的生活费为7.2*（1+4%）^30=23.3525万。
假如，大雄打算，存满60-90岁的养老金。
而他买的养老金收益率为4% ，
那么多少钱才够他养老呢。
我用Excel表格给大家计算好了。

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在4%的年通货膨胀率下，
大雄想要维持30年前，年消费7.2万的生活水平。
61岁，需要消费约23万。
70岁，需要消费约33万。
80岁，需要消费约49万。
90岁，需要消费约73万。
所以，大雄60岁时，
他的养老金账户就得有641万的资金，才能保障后30年的消费。
那么30岁的大雄，想要在60岁时养老金账户有641万左右，
那他该存多少钱呢？
如果他30岁时，购买传世壹号增额终身寿险，作为养老金。

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那他需要在30岁时趸交230万的传世壹号，
60岁时，他的养老金账户才能有637.3万，
接近于我们的目标值。
当然，想要实现60岁时，账户有6百万，还有其他方案。
四、最后说下
通货膨胀，真的非常可怕。
80年代，万元户非常稀有，搁哪都让人竖起大拇指。
而40年后的现在， 100万存款已经不够看。
18线小城市的一座房，都卖出100万。
可以说，通货膨胀是侵害我们养老金的最大凶手。
如果通货膨胀继续飙升，养老金收益不一定跑得过通货膨胀。
但是国家整体利率都在缓慢下行，我们不抓紧配置养老金，
手里的钱，每年贬值得更加厉害。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。