破产|银行破产最多获赔50万，但这2种不赔，储户要“护好”钱袋子了！破产

文章图片

文章图片

文章图片

文：缪禾
对于中国人来说，存钱是每个家庭和每个人在生活中都重视的事情，这可能是中国人的传统技能。不仅大人会存钱，连小孩都有存压岁钱的好习惯。长辈们通常会帮他们把钱存到银行，作为教育基金等等。
因此，我国的储蓄率为45% ，多年来一直位居世界第一。这与我国防患于未然的思想有很大关系。但把钱存入银行就一定万无一失吗？我们的银行会倒闭，无法偿还我们存在里面的钱吗？
相信在很多人的印象中，像银行破产这样的事情只会出现在一些欧美国家，最有名的可能是美国第四大投资银行“雷曼兄弟”的破产。许多人可能不知道的是，中国也有四家银行破产。
早在1998年，一家名为海南发展银行的私人银行就因信贷危机遭受了大量储户的“挤兑” 。在国家拨款34亿元的情况下，仍然无法挽救其破产危机，最终不得不宣布破产。第二家倒闭的银行是河北省的一家农村信用社，该银行于2012年成为中国第二家破产的银行。
第三家破产的银行是汕头商业银行，由于该行坏账金额高达40亿元，被央行下令停业整改，但此后一直没有重新开业。而前段时间，包商银行也传来了坏消息，因为资不抵债，宣布破产。
与上述银行不同，包商银行比之前倒闭的三家银行规模大、实力强得多。它不仅在亚洲500强银行中排名第十，而且在被央行接管后仍有467万客户。但即使是这样的“庞然大物”仍然因为股东的贷款太大而无法偿还，最终导致坏账太多，反而宣告破产。
到目前为止，我国已经有4家银行倒闭，这表明银行倒闭不是不可能的。毕竟，它也是一家有风险的金融机构。 2017年3月24日，中国人民银行前副行长在博鳌亚洲论坛上也表示：“要消除金融危机，就必须暴露危机，允许金融机构破产。 ”
【破产|银行破产最多获赔50万，但这2种不赔，储户要“护好”钱袋子了！】
很多网民都在质疑：如果银行破产了，客户的存款还有保障吗？
事实上，针对这种情况，我国的相关部门已经出台了相应的规定。根据2015年5月1日正式发布的《存款保险条例》，所有符合条件的商业银行应按存款的一定比例向保险机构缴纳保险费，并将这部分保险费用于建立存款保险准备金。
而当成员银行机构面临经营危机甚至破产时，存款保险机构对存款50万元以下的存款人全额赔偿，对存款50万元以上的存款人从银行清算资产中按比例赔偿。这意味着如果客户确实在银行里存有钱，但是存款却不到50万，那么就不需要担心，因为因为50万以内的存款，银行会全额赔付，但是如果你超过50万了，银行也至多赔付50万。
与此同时，与以往的银行破产不同，包商银行的破产不仅补偿了个人储户和机构储户，还对包商银行50多万元的部分储户进行了全额赔偿。
根据相关部门的调查数据，我国只有不到10%的居民存款超过50万元，所以这个赔偿标准实际上是合理的。同时，即使你有超过50万的存款，你也可以选择在多个银行分散你的钱，这可以为你分散很多风险。
在大多数情况下，银行会偿还客户所有的钱，除了少数情况！
第一个是存款以外的金融产品。我们都知道，银行不仅有储蓄的功能，而且还有很多金融产品，如保险、基金、证券等。像二级债券等金融产品在银行倒闭后不会得到赔付。
第二个是没有购买存款保险的银行不赔付。实际上，每家银行都会为储户的钱购买存款保险，上述50万将通过保险得到补偿。但如果没有保险的银行，储户将得不到补偿。但几乎每家正规银行都买存款保险，而非正规银行的安全系数太低，所以最好不要把钱存进去。
既然存款说完了，有人就会问了，那我们欠银行的钱还需要还吗？
答案是肯定的。很明显，在我们的生活中没有所谓的天上掉馅饼，即使银行破产了，你欠银行的债务也不会消失。相反，如果一家银行破产，现有债务将由另一家银行或资产管理公司接管。你欠银行的钱还得还，不过是换了一个还款对象。