嘘寒问暖，不如留笔巨款。努力当个印钞机

一．

最近为了年会节目，居然扭到脖子，也是很拼了。

自打离开学校起，好久不碰了....猜猜节目是啥。

之前已经讲过重疾险、医疗险、意外险，今天唠唠寿险。定期寿险的好，很多人不知道。

寿险是很纯粹的产品，通常死亡或全残时赔偿。

不管是意外或疾病身故，都会赔付。保障责任特别单纯，就是保死亡。

说白了，人死如灯灭，买不买，对本人没影响。因为这笔钱，注定你自己用不到。

但你买了身故后，这笔钱能留给家人。让寿险替你养家。

尤其是当你还背着大笔房贷、车贷、债务的时候。寿险帮你赡养老人，抚养小孩，转移身故风险，不至于一下子打散一个家。

当你爱一个人胜过爱自己，你会想着给他留一笔钱的。所以，定期寿险也叫：死了都要爱。

简单粗暴的说，谁挂了，对家庭的经济伤害最大，就该给这个人买寿险了。

二．

寿险主要分为定期寿险、终身寿险。

定期寿险是在某个时间段内死亡才赔付。比如保到70岁，70岁前身故，赔。

终身寿险就是保一辈子。人总是会去世的，所以这是一份注定会赔付的保险。

理财是很个人化的事，不同的人群，考虑点都不太一样。

比如我，虽然没结婚没小孩，但我就是我自己的生产主力啊。我不追求终身保障，所以我买的是定期寿险。

它最起码能保证我：站着是一台印钞机，倒下是一堆人民币！

2018小目标，努力当个印钞机，握拳。

至于我为什么不买终身型，很简单，寿险主要是买给家庭经济支柱的。

你三四五十岁时是家庭支柱，七八十岁就不是了啊，所以基本保到70岁足够了。家庭其他成员，给他们做好疾病保障就好。

保费方面，寿险如果买长期险的话，缴费和重疾险一样不会变。但比重疾更便宜，杠杆比也更高。

相同条件下，终身寿险价格要远高于定期寿险，大概3-4倍左右。你要考虑这笔钱会不会成为你眼下沉重的经济负担。

定期寿险的保费，是按被保人投保时的年龄所对应的费率来缴费的。所以往后不管是10年缴，还是20年缴，都是支付一样的钱，不会随着年龄增长而增加，放心。

总而言之，买时年龄越小保费越便宜。所以要买寿险的话，越早越好。

另外，寿险的理赔风险很低，身故还是活着是很明确的概念，不容易出纠纷。

三．

成年人，尤其是家庭经济支柱，建议人手一份纯寿险搭配纯重疾险，大病意外都有保障。

赚钱的夫妻双方，最好都买，受益人写彼此，或写孩子。

别买二合一，重疾和寿险分开买。这样患重疾可以赔付一次，身故可以再赔付一次。

重疾险具体产品测评我写过，错过的宝宝点击左边蓝字。

今天选了市面上比较热门的5款寿险，做个测评。

（看不清点点点点点开大图）

以上四款产品，除了横琴的优爱宝是终身寿险以外，其他四款产品都是定期寿险。

横琴优爱宝，优势主要在保障时间长，等待期短。但是保费跟其他三款比，有点贵。

讲真，从保险需求上说，60岁以后，对于寿险的需求就很少了。

弘康大白定期寿险。行业标杆，比较基准，而且全国都能买。

但大白的健康告知十分严格，有8条，而且它的免责条款也有7条。

很多人因为有小毛病买不了，直系亲属有严重疾病的，也买不了。

作为标杆，现在很多新产品都是照着大白做的。这一比，大白就没太多优势了。

瑞和定期寿险。购买门槛低，想买就能买。

健康告知极为宽松，仅仅只有4条，基本上不会因为健康问题被拒保，常见的肝病、乳腺结节、甲状腺也都能买，支持核保。

它的免责条款也很少，只有三条。保障期限也很长，最长能保到88岁。

没有职业限制，什么职业都能买；除外责任少，连吸毒、酒驾、战争、核问题都可以保。

唯一的bug是，如果不满30岁，不能选择保障期限20年的。

擎天柱定期寿险。面世最晚，价格最低。背后的大股东是茅台。

和大白一样，最长可缴费30年 & 最短可以只保10年，选择灵活。

健康告知方面，比最宽松的瑞和多了脑外伤严重后遗症、严重肝病、器官移植。相对比较宽松了，职业限制也少，可全国投保。

不过，在填写资料的时候，擎天柱会问你年收入，保额不能超过年收入的20倍。

如果你年收入在7万5以上，那最高只能买150万保额。

金钟罩定期寿险。前有擎天柱，后有金钟罩，也是66的。这款有两个亮点：线上保额最高，能到200万，但不同城市会有限额。

保费最低，在几款险里，最便宜。健康告知也较为宽松。

但是，它的起投额比较高，最低为50万。

考虑到定寿一般至少要覆盖房贷车贷，50万的起投额，其实门槛并不算太高。

也有个小bug，缴费期最长只能选20年。

这四款定寿都是性价比产品，看心情随意选。

寿险的目的，是替你完成你的任务。你的任务额度多少保额就是多少。比如养孩子需要五十万，赡养父母需要三十万，那你的保额起码需要80万。

还是那句话，买纯保障的定期寿险，根据自身情况保额50万往上走，买到70岁足矣。

嘘寒问暖，不如留笔巨款。

站着是一台印钞机，倒下是一堆人民币，做到这点没毛病。