清算和结算系统

上文提到，银行跨境转账平均需要三天时间，这很大一部分原因是我们的金融基础设施建设方式的问题。

其实，这不仅仅是交易者的痛苦，它同样也是银行的噩梦。

银行|跨境|转账|费用|分类账|区块链---傻大方小编总结的关键词

图片来源于网络

今天，从一个账户到另一个账户的看似简单的银行转账，实际上是要经过一段复杂的中间人系统。从代理银行到保管服务，银行为了从这些项目中结余，就必须在由交易商、基金和资产管理者等组成的全球金融体系之间协调。

如果您想从意大利的UnicaCredit Banca账户汇款到美国富国银行的账户，则转账将通过全球银行间金融通信协会（SWIFT）执行，该协会每天向10000家金融机构发送2400万条消息。

银行|跨境|转账|费用|分类账|区块链---傻大方小编总结的关键词

图片来源于网络

由于UnicaCredit Banka和富国银行没有建立起财务关系，他们必须在SWIFT网络中搜索与这两家银行都有关系的代理银行，来完成这笔交易，当然，代理银行要收取一定费用。每家代理银行在原发银行和收款银行都有不同的分类账，这意味着，这些不同的分类账必须在当天结束时进行核对。

而集中式的SWIFT协议实际上并未发送资金，只是发送付款订单，然后通过中介机构处理实际的资金。在这一过程中，每个中间商都增加了交易的额外成本，并相当耗时（60％的B2B支付需要人工干预，每次花费15-20分钟）。

区块链作为交易的分权“分类账”，可以完全破坏这种游戏状态。银行间区块链可以公开透明地跟踪所有交易，而不是使用SWIFT协调每个金融机构的分类账。这意味着，不必依靠托管服务网络和代理银行，交易可以直接在区块链上解决。这将有助于缓解维持全球代理银行网络的高成本。

银行估计，区块链企业可以通过提供更好的清算和结算基础设施来减少金融部门至少200亿美元的成本。

企业区块链服务提供商Ripple是试图取代SWIFT的最杰出的玩家。虽然该公司以其相关的加密货币XRP而闻名，但它与Ripple的银行产品是分开的。

银行|跨境|转账|费用|分类账|区块链---傻大方小编总结的关键词

SWIFT邮件是单向的，与电子邮件非常相似，这意味着交易无法在各方验证之前解决。通过与银行现有的分类账直接集成，Ripple的xCurrent产品为银行提供了一种更快，双向的通信协议，允许实时通信和结算。 Ripple目前已有超过100个客户注册尝试其区块链网络。

R3是迎接银行的又一大型企业区块链运营商，并希望成为“金融市场的新操作系统”。它已经从美林银行和汇丰银行等集团筹集了1.07亿美元。

银行|跨境|转账|费用|分类账|区块链---傻大方小编总结的关键词

图片来源于网络

总的来说，像Ripple和R3这样的项目就是试图通过将金融机构与同一台分类账连接起来，从而把原先集中的大规模分类账分散成一个个小规模的分布式分类账，以达到提高交易效率的目的。

不过，区块链项目所做的不仅仅是让现有交易流程更有效率。他们正在创造全新的金融活动，融资也许就是最好的例子，我们下期再探讨......