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如果要购买或出售股票、债券和商品等资产，你一定会需要这些资产的所有权记录。今天的金融市场通过一系列复杂的经纪商、交易所、中央证券存托机构、清算机构和托管银行来追踪记录所有资产。

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假设你想购买一部分苹果公司的股票。您可以通过证券交易所下单，然后找到相匹配的卖家。在过去，这意味着你需要花钱换取股份的所有权证书。

但当我们试图以电子方式执行此事务时，这个过程将会变得更加复杂。目前，资产的日常管理，例如交换证书、簿记或管理股息等，是外包给托管银行进行保管的。但由于买家和卖家并不总是依赖同一家托管银行，因此托管人本身需要依靠可信赖的第三方来保存所有的纸质证书。

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在实践中，这意味着当您购买或出售资产时，该订单将通过大量第三方进行转发。只是，转让所有权的过程很复杂，因为每一方都必须在单独的分类帐中确保自己的记录是最新的和有效的。

这个交易系统不仅效率低下，而且也不准确。证券交易需要花费1到3天的时间才能结算，因为所有人的账簿都必须在一天结束时进行更新和核对。由于涉及的方面太多，所以交易通常需要手动验证。

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区块链技术有望通过创建独特数字资产的分散数据库来彻底改变金融市场。通过分布式账本，你可以通过加密代币将资产所有权转移给另一方。虽然比特币和以太坊已经通过纯数字资产实现了这一目标，但新的区块链公司正在研究如何标记真实资产，包括股票、房地产和黄金。

区块链的介入将切断银行的资产托管业务

美国四大监管银行，道富银行（State Street Corp）、纽约梅隆银行（Bank of New York Mellon Corp）、花旗银行（Citibank）和摩根大通（JPMorgan Chase & Co），每个都监管超过15万亿美元的托管资产。虽然资产的交易费用通常低于0.02％，但足以让银行在大量的交易业务中赚取利润。但使用区块链来标记资产，则有可能完全切断交易对托管银行等中间商的依赖，从而降低资产交易费用。

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此外，通过智能合约，被标记的证券同样可以被编程，实现派发股息或仅通过几行代码来进行股票回购。最后，您放在区块链上的实际资产有可能在全球市场上流转。

不得不说的区块链公司

Polymath是计划将数万亿美元的金融证券迁移到区块链的公司之一。Polymath正在建立一个市场和平台，帮助人们发布证券代币，并实施监管制度来确保这些新的代币合法合规。迄今为止，Polymath已宣布与SPiCE VC，Corl和Ethereum Capital建立合作伙伴关系，在该平台上推出证券代币。

同时，金融机构本身并没有坐以待毙。澳大利亚证券交易所宣布用Digital Asset Holdings开发的区块链解决方案来替代其记账、清算和结算系统。

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去年6月，以企业为中心的区块链公司Chain，通过整合金融业务的基础设施资源，成功地策划了纳斯达克与花旗银行之间的现场交易。与此同时，Overstock的首席执行官正在推出一个名为tZero的交易平台，该平台希望为可能在纳斯达克上市的证券创建一个区块链支持的暗池或私人交易平台。

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尽管标记资产对区块链来说是一个非常有前景的用例，但最大的障碍还是监管。目前还不清楚区块链上的所有权是否具有法律约束力，而代币仍然是一个模棱两可的术语，目前还没有法律效力。监管和立法指导将是这些新兴项目成功的关键。

消费者、金融机构和区块链的世界正在慢慢融合。它们的融合有可能彻底改变当前金融运作的另一个领域，便是贷款和信贷，我们下期再分析......