众安?懔烁鍪飞闲约郾茸罡叩谋Ｏ眨?欢??? 众安保险上市前的大礼包~"

关注理财这么久，一有啥大事情，小贝的财商马达就会开始响。这不，众安保险吹拉弹唱的要在香港上市啦！

股票名称是众安在线，代码6060.HK，9月18日到9月21日公开发售，拟每股53.7-59.7港元区间发行1.99亿股份，以中位数推算预计募资资金为109亿港元，最快本月底上市。

当然，小贝说的不是去炒港股啦，而是众安上市前夜的大酬宾，不来点走过路过不要错过的福利，怎么对得起新老客户的支持和厚爱？

所以，众安保险这次又对2017版尊享e生医疗险进行了升级，推出了PLUS旗舰版。到底是噱头还是真有料，来看一下：

（点击图片可以放大）

这次最重磅的亮点就是众安保险首创推出的住院垫付功能，入院垫付，出院理赔。

小贝的土豪老板力哥以前分析过医疗险两大缺陷（回顾：《112元就能买100万医疗险，这货真是逆天神器？》）

一个是无法保证永久续保，一旦产品停售就无法续保了。

另一个是看大病的现金流问题。

如果生了大病，虽然有这个保险可以负担医药费，但由于医疗险是费用补偿型，你得先有这么多钱去看病，然后再拿医院开的发票去找保险公司报销。对于很多人来说，哪里去筹这么多钱看病也是一个非常头疼的问题。有了垫付功能，这个保险就更贴心，更实用了。

而且保额不再分一般医疗和恶性肿瘤，从300万／600万，进一步提高到1500万。这个额度算是逆天了，但实际上也基本不会有什么病要用到1000来万，保额100万还治不好你肯定挂了。

所以，你懂的，1500万保额和300万或100万保额相比，没有多少实际意义，就是个更大的噱头罢了。

好在众安也知道这就是个噱头，所以PLUS版并没有因为保额大幅提高而把保费大幅提高，大部分年龄段的保费只增加了10-20元，噱头管噱头，良心还是有的。

另外加了法律服务，绿色通道也有升级，聊胜于无吧。

话说众安保险一直就是个搅局的不安份子，在保险界不按常理出牌。

这个新升级的住院垫付功能，虽然和重疾险的直接提前给付性质不同，相当于有是像余额宝T+0赎回到账的免息短期贷款一样，最快T+1放款，等医院发票拿到了，还是需要重新把垫付款还给保险公司的，但即使如此，这种服务过去也只有价格死贵的高端医疗险才有，把这种高端服务用几百元的亲民价格推向平民市场，众安算是中国保险业第一个吃螃蟹的。

你看它的基因，三大股东是大小马壕还有平安马哲明。众安保险的董事长欧亚平自己没有做过保险，却能凑齐三马，这人本事了不得。

众安上马后，最早是靠淘宝的运费险起家的，但当时没人把它当一回事。

直到2016年8月19日，众安保险推出百万医疗险尊享e生，保障全不限病种、不限社保用药，保额高保费还低，一下子就成了网红，成为各家保险公司争相模仿的对象。各种百万医疗险产品雨后春笋般冒出，虽然各有一些优缺点，但实际上都是在尊享e生定下的大框架下再做小幅优化，差异不大。

医疗险简单来说，就是只要你去医院治疗，不管是是因为疾病还是意外，都可以根据保险条款的具体规定报销费用。听到这里是不是觉得遇到真爱了？而且保费也不贵，30多岁的小姐姐也只需要几百块。好到这种程度，通常只有一个答案，就是你想多了。

首先，带病不能投保，身体健康才可以买这个险，或者根据保险公司规定将一些疾病排除在保险责任外，那么也是可以买的。能带病投保并且赔付的只有国家强制的社会保险中的医保，因为医保的目的就是保障这些老弱病残。顺便提一句，平时自己的社保卡千万不要随便借别人，尤其是自己父母买药哦，有购药记录说明你得过某些病，万一将来理赔就说不清了。

然后，有较高的免赔额。比如众安的这款设置了1万块免赔额，医药费超过1万的部分，扣掉社保统筹或公费医疗报销后剩余的钱可以报销。我们平时一般去医院看病花不了这么多，也就用不到这个保险了。那有没有免赔额低或没有免赔额的医疗险呢？有是有，要么最高就赔一万，保不了住院或重大疾病开销，如果要保额上百万的，保费也是贵死的，专供土壕。

这么说，医疗险就是个坑咯？还要不要买呢？

当然值得买。

对于这些普通人都能买得起的屌丝版医疗险，真正发挥关键作用的，就是当我们产生大额的医疗费用支出时。

小病小灾你的财力还能hold得住，大病大难面前这货真能起到雪中送炭的作用，尤其加了垫付功能后，和重大疾病险的使用场景又贴近了一步。

重大疾病的保障范围只限规定的疾病种类，保额确诊后给付，例如买30万就给你30万，你爱拿这钱干啥就干啥，和保险公司就两清了。医疗险保障范围更广，重大疾病也包括在内，现在有这款PLUS版的垫付功能，可以先拿到钱不过只能用来看病，然后再报销冲账，费用补偿型嘛，最后看病花多少实际理赔的就是多少。但保费上来说，还是比重大疾病便宜太多太多了。

那么，很多人的千年老问题来了，有PLUS版医疗险是不是就不用再买重疾了？

如果医疗险正的牛到只用重疾险1/10的保费就能让你获得重疾险的完整保障，那重疾险这个险种不就没有存在必要了吗？

医疗险的终极软肋还是续保问题。

医疗险一般都是1年期，所谓的最高可以续保到105岁，前提是这个保险还在售。哪天不卖了，也就是保险公司一句话。没有任何保险公司推出的医疗险能把“保险停售即不再接受续保”这句话删掉。

我们平时总是尽可能追求保费低而保额高的保险，觉得这才是性价比最高的选择，就像我们总希望网贷平台给的收益率越高越好。

但很多人忘了一点，如果把买到高性价比产品的希望都寄托在人家公司补贴赚吆喝上，那这生意注定不长久。因为暂时的补贴烧钱最终是为了今后赚更多的钱，马云爸爸不就是最好的证明吗？

所有如果有网贷平台长期不赚钱甚至亏钱吸引投资者，这样的平台是坚决不能碰的，因为它随时有可能玩不下去倒闭了。

众安保险有骉爷撑腰，而且还上市了，加上保险行业特殊属性，倒闭是不可能的，但等名声做起来了，随着时间流逝，要求理赔的客户越来越多，这款网红爆款越来越成为公司盈利的巨大黑洞时，可能用不了几年，这保险说停售就停售了。

假如你年轻力壮的时候连续买了几年但一直没出险，等人到中年，身体各个零部件开始发出警告时，这货又不给买了，相当于你过去交的保费都打了水漂，而且接下去就算再去买重疾险也比年轻时贵多了。

保险行业是百年工程，必须立足长远，从长计议，但浮躁的中国，哪个行业都管不了那么远，只想着如何眼下活得更好。在众安保险的示范效应下，越来越多传统险企也走上了贴钱赚吆喝，只为博眼球的网红路径，看起来是互联网思维颠覆了保险业，让保险更亲民，可实际上却是一把双刃剑，为未来的理赔纠纷埋下了无数地雷。

总之，对目前经济条件不允许买相对昂贵的重疾险的人来说，尊享e生医疗险PLUS旗舰版依然是目前市场上能找到的性价比最高的短期保障产品，建议还是先配置，在年轻力壮的时候先给自己必要的保障，以防万一，将来经济条件更宽裕了，再去买能确定无疑保到70岁或保一辈子的重疾险。

最后你肯定会问，哪里可以买到PLUS呢？

说来也蹊跷，昨天小贝写完这篇文章时，PLUS还有售，今天就突然不能买了。

小贝问了众安客服，说是技术原因暂时下架，不是永久停售。

但“技术原因”这四个字怎么听都觉得不靠谱啊，后来小贝又问了其他业内朋友，果然不只是“技术原因”那么简单，不过18+1之前，力哥嘱咐小贝不要乱说话，所以就此打住~

今后PLUS重新上线的话，小贝会第一时间通知大家的说~

让力哥小郁闷的菜单栏事件频频被FENG，后台还是不断有小伙伴发关键词或询问一些往期的文章。所以小贝再次挂出搜索技能，欢迎早就get到的聪明的你奔走相告，让世界充满爱（笔芯）～

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