保本理财产品：标普500指数基金连续销售了7年的长跑将军

连续销售了7年的长跑将军，从未让人失望过。

一款非常不错的投资产品给这是一款本金履约型投资品种，它最大的好处是：保本！并且保40%的收益。

没错，只要你遵守它的投资纪律，期满如果出现亏损，投资公司到期提供140%的本金保障。让你充分参与股市之成长而不必承担损失风险。

心动了吗？心动了我就开始摆摊沿街叫卖了啊。

巴菲特谈标普500指数

2014年3月巴菲特致股东的信中表示：“若你是想资产增值、养老计划、订立遗产等需求，建议把90%的钱去购买标普500指数。”

“业余投资者的目标不应该是挑选赢家，而是持有一篮子加起来会有好表现的组合，低成本的标普500指数基金会助你实现这个目标！”

“在过去237年，有哪个打赌美国失败的人有好结果？如果你将美国目前的状况与1776年比较，你会发现这是个奇迹。已深深嵌入我们市场经济的活力将继续发挥其魔力。美国最好的日子还在后头！”一、什么是标准普尔500指数

标准普尔500指数是美国最具成长性的指数之一，被认为是衡量美国股市最佳工具，由标准普尔公司创建。该指数一向被认为是专业投资者衡量他们的投资组合的回报的重要参考指标。更难能可贵的是，标普500指数经常能够跑赢市场上大部分股票基金。1994年，标准普尔500指数增长了1.3%，超过了市场上78%的股票基金的表现；1995年，标准普尔500指数取得了37%的增长率，超过了市场上85%的股票基金的表现；1996年，标准普尔500指数增长了23%，又一次超过了市场上75%的股票基金的表现。

相对国内金融占比过高的沪深300，标普500是一只更加全面优秀的指数：行业配比合理，盈利稳定，长牛使大多数投资者收益都还不错。标普500指数的口碑、成熟度、稳定性，国内尚无哪个指数有这样的认可度。

这是标普500指数近三十年（1986年-2016年）的市场表现，从上图可以看出，虽然也经历过多轮股灾，但是每次都能反弹并继续创下新高，整体呈稳健上扬的走势，成长性非常可期。选择这样的投资标的的好处是：无论在哪个节点买入，投资者都有机会获利。

对比一下中国的上证指数，明显能感觉到，这么多年的A股市场，既不像牛市，也不是熊市，而是猴市，所谓“猴市震荡，上蹿下跳”，说的就是这个理。如果投资者不幸在08年高位接盘，指不定什么时候能解套。

二、标准普尔500指数保本型计划之关键优点:

1、本金履约保证

2、100%参与标准普尔500指数的成长

3、能够参与股市之成长而不承担损失风险

4、弹性化的选择定期定额或是单笔投资

三、标准普尔500指数分股

前十大企业及其相对指数权值公司GICS分类苹果公司资讯科技埃克森美孚能源微软资讯科技娇生公司保健通用电气工业雪佛龙能源富国银行金融波克夏?哈萨威公司金融摩根大通金融宝侨消费性日常必需品

看到了吗，如果看官们选择了标普500指数作为投资标的，那么意味着你只要花很少的钱就能成为苹果公司、微软公司、可口可乐、通用电气等世界顶尖500强企业的股东，全面参与这些牛逼企业的成长，获取超额收益。

标普500指数由标准普尔公司于1957年开始编制，目前为美国三大股票指数之一；

标普500指数共有500家美国上市公司作为成份股，按加权平均法进行计算。

标普500指数成份股覆盖纽交所和纳斯达克交易所，比道琼斯指数包含的公司更多，因此风险更为分散，能够反映更广泛的市场变化。

四、产品特色

1、单笔或定期定额计划

2、投资年期：单笔7年期与定期定额10.15.20年期

3、货币：USD($美元)

五、投资方式

投资方式一：15年期定期定额计划

请看下表：

类目细节货币美元 USD $最低供款额USD 2,400/ 每年最低增额供款USD 2,400 每年 (附加计划)供款频率每年、每半年、每季、每月投资年期15 年本金保证15年底到期140%本金保障4年度行政费1.7% 1 - 15 年买卖差价年供款 USD 6,000 以下，每次供款额 2%计划手续费每月 USD 资产管理费每月帐户价值之 0.125%忠诚红利51 - 10 年供款之 7.5%

11 - 15 年供款之 7.5%解约费用剩余计划年期应缴之所有年度行政费总额免費部份提領计划满两周年后可做部份提领，每次最少赎回USD600。必需保留解约价值USD2,400。如有中途解约或部份提领，其价值将无法被保证，即保本失效。发行年龄18 - 70 岁死亡保证给付附加条款在符合条款规定之情况下，给付金额为帐户价值之101%

我简单计算了下：根据条款，每年供款最低2400美元（折合人民币1.56万左右），有年缴、半年缴、季度缴、月缴四种供款方式。建议月缴，

每月最低200美元，折合人民币1300元左右，共缴15年，共计23.4万。

根据标普500过往30年的平均年化收益10%-12%来计算的话，那么15年之后，你的账户价值至少有45万。如果继续以10%左右的复利滚存，那么再过15年：

你的账户价值将超过180万！

如果是我现在来做这笔定投的话，30年后，180万的巨款用来养老，正好合适！

当然，15年的定存计划是可以提前解约的，解约费用为剩余计划年期应缴之所有年度行政费总额，大约每年2%。举个例子，客户如果供款5年之后，账户实现150%的盈利，因害怕未来风险不确定性，可以提前解约，只需把未来10年的年度行政管理费补上，大概20%。150%-20%=130%，提前解约仍然可以获得130%的收益。

投资方式二：7年期单笔投资计划

类目细节货币美元 USD $最低供款额USD 10,000最低增额供款USD 10,000 (附加计划)投资年期7 年本金保证7年底到期100%本金保障行政费每月 0.125%，1 - 7 年计划手续费每月 USD 7资产管理费每月帐户价值之 0.125%解约费用1 年底 - 9.0%

2 年底 - 7.5%

3 年底 - 6.0%

4 年底 - 4.5%

5 年底 - 3.0%

6 年底 - 1.5%

7 年底 - 0%免費部份提領可做免费部份提领，但本金保证将不适用。发行年龄18 - 85 岁死亡保证给付附加条款在符合条款规定之情况下，给付金额为解约价值之101%

计划概述：7年单笔投资计划，1.0万美金一次性缴清，7年底到期100%本金保障。其他要素和15年供款计划基本一致。

标普500指数的6个特点1标普500指数保本计划是Investors Trust Assurance SPC公司（简称ITA）于2004年发行的产品，本金履约保证，能够参与股市之成长而不承担损失风险；2投资人的帐户资金为100%参与标普500指数之成长，让投资人能充分分享指数上涨带来的投资回报；3计划有至少100%本金保证，由汇丰银行、德意志银行、摩根士丹利发行之连动债券提供本金承诺保证；

4本金有保证，额外回报就看标普指数于投资年期间的升幅表现，举例若在2009年3月，指数 666 点买入，到2014年收盘已升至 2,058 点，投资计划则有超过 209% 回报率；5弹性化选择单笔投资或是定期定额，定投平均成本法更能平摊风险，也有达致长期储蓄的功能，15年期计划保证最低年复利高达4.638%，上不封顶；6只需做好入市前分析，期间无需任何操作操盘，适合偏好低风险高保障，不想费神操盘的投资人。

更更更具杀伤力的一点是：这款投资产品，不用去香港，国内就可以申请办理，办理方式简单便捷。

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