等待期内生病了，咋办儿？生病了

一.

今天，有个小伙伴问我，若是在等待期里生病了，保险怎么办？

这个问题其实挺复杂的，毕竟其中涉及的情况很多，大家的实际情况又都不太一样。

下面保妞就和大家来好好聊一聊这个问题。

什么是等待期呢？

保险合同在生效后的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。

保险公司设置等待期，主要是为了防止投保人明知道将发生保险事故，马上投保以获得保险金的行为。

对广大消费者而言，等待期肯定是越短越好，但由于险种的不同，产品的等待期都是不一样的。

比如说医疗险，一般都有30天的等待期。

寿险的等待期一般为90天-180天。

重疾险的等待期一般为90天-180天，而且由于国家没有明确的规定，不同的保险公司对待等待期出险的态度是不一样的。

意外险是没有等待期的，但大家要注意生效日期，大部分意外险都是次日零点生效的。

二.

若是在等待期内生病了，怎么办？

不同保险产品的解决方法也不一样。

像医疗险，如果生病了，想买了保险再去看病，是不行的。

而且如果在等待期内出险，通常是免责的，也就是，在等待期内住院，保险公司是不赔的，但是保险合同继续有效。

还有，要注意，在等待期内确诊的疾病，不论治疗时间是不是在等待期内，都不能获得补偿。

对了，保妞还要提一句，你若是买了众安等的百万医疗险，续保是没有等待期的，只有第一年买的时候才有。

像寿险，若是在这个时间内因疾病身故是无法获得赔偿的，当然，若是因意外导致的身故，则不受限制。

而重疾险，就有点复杂了。

三.

一般重疾险内出险，分为以下三种情况：

1.等待期内出险，终止合同，返还保费。

大部分保险公司都是如此，只要等待期内确诊了重疾或轻症，就终止合同，退还保费。

不过，还有些产品在等待期内出险是返还现金价值。这就对投保人有点不友好了，毕竟比起保费，现金价值的钱要少很多，希望以后能有所改进。

2. 得了轻症则继续合同，得了重疾则终止合同。

有些保险公司规定，如果罹患轻症虽然不赔钱但是合同还是会继续有效。但如果等待期得了重疾，那么返还所交的保费，合同结束。

这种情况稍微好一点，毕竟得了轻症的，合同还继续。

而若是的了重疾的，以后都不要想免重疾险了。

3. 等待期内出险，不承担责任，合同继续有效。

这类产品一般在条款中没有对等待期内发生重疾的情况进行注明。

所以根据保险法的第十三条，如果合同条款存在争议，应当按照通常理解予以解释，一般司法仲裁会做出有利于消费者的结论。

一般遇到这种情况，保险合同继续有效，但已经得了的轻症或重疾，保险公司是不承担赔付责任的，其余的病种和保障不变。

这种情况算是对投保人最有利的了。

当然，若是在等待期内检查出来了健康异常，大家也不要紧张，毕竟各家的条款还是不一样的，有些就完全没事。

所以在投保前，大家一定要睁大眼睛，看清楚条款。

不过，保妞还是要建议大家，在自己是健康体的时候，尽快给自己配置好保险吧，否则等生了病就来不及了。