互联网|商业银行互联网存款下架：面向存量用户反加码？ “顶风”再推

互联网存款没了？互联网存款全剧终？自1月15日商业银行互联网存款监管“靴子”重磅落地后，市场上关于互联网存款业务的此类观点和报道比比皆是。但事实似乎并非如此，近日，北京商报采访人员注意到，尽管向新用户下架了存款产品，但多家互联网平台仍面向存量用户开放存款业务，甚至有平台继续向存量用户加码存款营销；另外，在互联网平台这一非自营渠道被“一刀切”后，很多中小银行也已经开始发力自营网络平台，试图“绝地求生” 。
“顶风”再推
1月15日，一纸关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知（以下简称“通知”），让不少中小银行和互联网平台都“慌了神” 。
该通知剑指商业银行通过非自营互联网平台开展的定期存款和定活两便存款业务，包括由非自营互联网平台提供的营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务都被纳入“禁令”之内。
值得注意的是，针对商业银行已开展的存量业务，该通知也下达了“铁令” ，即到期后应自然结清。银保监会及其派出机构可根据商业银行的风险水平对其跨区域存款规模限额等提出审慎性监管要求，按照“一行一策”和“平稳过渡”原则，督促银行对不符合要求的存款业务制订整改计划，并确保有序稳妥落实。
该通知发布数日以来，北京商报采访人员梳理发现，目前，针对新用户，大部分互联网平台已下架了系列互联网存款业务。不过，针对存量用户，市场却有些“后知后觉”的意味。
其中一个现象就是，通知发布后当日，还有互联网平台向用户发送存款产品营销短信。 1月15日晚，包括北京商报采访人员在内的多名某互联网平台用户收到通知，平台已恢复2个月理财产品上架，年化收益率高达4.3% 。
北京商报采访人员点击进入后发现，该产品是由新安银行推出的“惠民宝60天”存款产品，产品页面宣传“当日起息”“本金保障”“执行50万元内100%赔付”“自动续存” ，从产品设计来看，该产品1000元起存，支持随时支取，按月付息，自起息日起每满7天作为一个计息周期支付一次利息。
除了“惠民宝60天”外，该互联网平台上的银行存款产品列表还包括“惠民宝”“周周盈”“众惠存周周存”“惠民宝30天付”“祥云宝90天期”“祥云宝188天期”等10余款银行存款产品，起存金额低至50元、100元起，根据不同期限，收益率包括3.7%、4.1%、4.3%、4.69%不等，所涉银行除了新安银行外，还包括众邦银行、营口沿海银行。
北京商报采访人员注意到，在返息的基础之外，该互联网平台还单方面向用户推出了补贴，从推广营销力度来看，不可谓不大。
缘何监管命令禁止下，机构仍要继续推广？针对此举，北京商报采访人员尝试对该互联网平台以及新安银行、众邦银行、营口沿海银行多方面进行采访。其中，该互联网平台方面回应称， “将会按照监管相关要求，严格落实监管政策。目前平台正在以合作伙伴合法合规的流动性风险管理为前提，有序、稳步地推进银行存款产品的相关调整” 。
此外银行层面，众邦银行官方回应称，将会积极响应监管要求，稳妥制定相关方案，保障储户合法权益；营口沿海银行工作人员同样称目前仍可通过第三方互联网平台购买，但后续会根据监管要求进行调整，建议用户通过官方渠道存款。
不过，也有银行人员“后知后觉” ，正如新安银行工作人员称，其暂未收到监管通知，用户仍可通过第三方互联网平台存入购买。不过，补贴加息是互联网平台单方面的营销行为，主要是为了招揽用户自行推出。
另有隐情？
值得一提的是，面向存量用户开放银行存款业务的互联网平台并非一家，北京商报采访人员注意到，截至发稿前，部分互联网平台采取下架，但多数平台仍向存量用户开放存款类产品。
一面是监管要求已开展存量业务到期自然结清；另一面是互联网平台仍对存量用户开放上新产品。针对新用户平台可火速下架，但为何存量用户却成了掣肘？在多位业内人士来看，背后或另有隐情。
一家互联网平台工作人员告诉北京商报采访人员，事实上无论是中小银行还是互联网平台，两方均有苦衷。对银行来说，此次通知较为突然，短期内若把所有产品下架，中小银行流动性将面临风险，因此，全部下架也需要一个过程；另对互联网平台来看，由于此前已与银行签订合作协议，尽管监管通知下发，但在未收到银行下架通知的情况下，若互联网平台贸然下线，也会涉及到单方面违约的问题。