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对于该类产品模式 ， 市场的担忧主要集中在可持续性上 ， 尤其是部分城市产品出现停售及赔付纠纷等负面现象 。 《报告》指出 ， “惠民保”产品目前存在参保率低、冒充政府指导名义、可带病投保导致赔付风险高的经营问题 。 政府部门应通过合理的制度设计 ， 保障城市“惠民保”产品的可持续性 。
《报告》认为 ， 城市“惠民保”产品完善了多层次保障体系 ， 共同抵御了市民“因病致贫”的风险 ， 在未来仍将成为多层次保障体系的重要成员之一 。 但由于各地医疗资源差异、各地医保起付线和报销比例的不同以及不同城市人口老龄化差异大等原因 ， 未来城市“惠民保”出现全国统一版本的可能性较低 ， “一城一策”仍是主流 。


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《报告》还认为 ， 城市“惠民保”产品无法取代纯商业保险 ， 二者优势互补 ， 但将一定程度冲击网络互助 。 因为两者都有价格便宜、门槛低等共同点 ， 随着网络互助被银保监会打击非法金融活动局通报为“非持牌经营” ， 部分前置收费模式平台形成沉淀资金 ， 存在风险隐患；同时 ， 因宽进严赔、随意更改规则、分摊费用激增等原因 ， 出现大批量用户退出计划 ， 网络互助开始退潮 。 民众保障需求强烈 ， 有政府指导的城市“惠民保” ， 开启了社会及商业保险优势互补的新模式 ， 甚至有望在未来逐步取代网络互助 。


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【采访人员】张艳
【见习采访人员】周美霖
【实习生】黄祖儿
【作者】张艳；周美霖
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【90余款产品，230个城市，3000万人投保！《城市惠民保深度分析报告》出炉】来源：南方+-创造更多价值

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